Правила предоставления займов

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила предоставления займов (далее – Правила) Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Первый заем» (далее - Общество) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 151–ФЗ от «02» июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)», иным действующим законодательством Российской Федерации и Уставом Общества.

1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов (далее – займов) ООО МКК «Первый заем» физическим лицам.

1.3. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления и содержат основные условия предоставления займов. Копия Правил предоставления микрозаймов размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица – в офисах ООО МКК «Первый заем» и в сети Интернет на официальном сайте Общества www.1-zaem.ru

1.4. Общество гарантирует соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники Общества обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков Общества, а также об иных сведениях, устанавливаемых Обществом, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

1.5. Правилами предоставления займов не могут устанавливаться, условия определяющие права и обязанности сторон по договору займа. В случае установления в правилах предоставления займов условий, противоречащих условиям договора займа, заключенного с заемщиком, применяются положения договора займа.

1.6. Заём предоставляется Заемщику на условиях возвратности, срочности и платности.

1.7. Заём предоставляется Заемщику без залога, поручителей и иного обеспечения кроме неустойки.

1.8. Заём предоставляется Заемщику в валюте Российской Федерации – в рублях.

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Указанные ниже термины, будут иметь следующие определения:

1.1. Кредитор - Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Первый заем» (сокращенное наименование ООО МКК «Первый заем»), ОГРН 1133850014825, номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 651403525005554 от 19.08.2014г., адрес места нахождения 665462, г. Усолье-Сибирское, улица Республики дом 6. Контактные телефоны: 89500865000, 8(39543)30352. Кредитор является микрокредитной компанией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

1.2. Заемщик – дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации в возрасте от 20 лет на момент заполнения Анкеты заемщика(включительно) до 70 лет (включительно) (по состоянию на дату возврата Микрозайма), обратившееся к Кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем;

1.3. Сумма займа - денежные средства в рублях, предоставленные Кредитором Заемщику на основании договора потребительского займа, соответствующих требованиям Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» на условиях возмездности, возвратности, срочности;

1.4. Договор потребительского займа (далее Договор Займа) – договор, заключаемый Кредитором в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)». Сумма займа не превышает предельный размер обязательств Заемщика перед Займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Договор состоит из Индивидуальных и Общих условий, также договор Займа может содержать элементы других договоров;

1.4.1. Индивидуальные условия договора потребительского займа (далее Договор займа) документ, в виде таблицы, форма которой установлена Центральным банком РФ, содержащий все существенные условия Займа и предложения Заемщика к Кредитору заключить Договор займа на условиях, указанных в нем;

1.4.2. Общие условия договора потребительского займа - устанавливаются Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, которые размещаются Кредитором в местах оказания услуг;

1.5. График платежей - график, на бумажном носителе содержащий информацию о суммах и датах платежей денежных средств, подлежащих оплате Заемщиком, с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по Займу и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока действия договора, определенной исходя из условий договора, действующих на дату его заключения;

1.6. Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору по Договору, включая сумму займа, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование займом (далее по тексту – проценты, пени);

1.7. Платеж - сумма денежных средств, оплачиваемых в соответствии с графиком платежей Заемщиком в пользу Кредитора за пользование Займом;

1.8. Срок пользования займом - время, в течение которого Заемщик будет пользоваться Займом;

1.9. Проценты - плата за пользование займом, определяемая с применением ставки в процентах годовых, в размере и порядке, определенном в Договоре займа, которая начисляется с даты выдачи Займа и до дня полного возврата займа.

1.10. Сумма долга (Общая задолженность) Заемщика перед Кредитором по договору по истечении сроков платежа по графику платежей - сумма займа и сумма процентов.

1.11. Специалист – физическое лицо, действующее от имени Общества на основании доверенности, осуществляющий операции по работе с микрозаймами.

1.12. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа – информация, размещенная в местах оказания услуг, в том числе на официальном веб-сайте Кредитора 1.1. www.1-zaem.ru (далее в сети Интернет), соответствующая требованиям статьи 5 п.4 закона «О потребительском кредите (займе)».

1.13. Телефонные переговоры – переговоры сотрудника специалиста Кредитора с Заемщиком, проводимые в телефонном режиме по вопросу возврата возникшей задолженности.

1.14. Текстовое сообщение - смс сообщение, переданное Заемщику (должнику) по телефону, содержащее информацию о возникшей задолженности.

2. ТРЕБОВАНИЯ К ПОТЕНЦИАЛЬНОМУ ЗАЕМЩИКУ (КЛИЕНТУ)

2.1. Клиент должен соответствовать всем общим требованиям и условиям при обращении за займом, перечисленным ниже:

2.1.1. Иметь гражданство РФ;

2.1.2. Быть в возрасте от 20 лет до 70 лет и на дату возврата займа, определенную договором займа, не достигающим 70-летнего возраста;

2.1.3.Полная дееспособность лица (т.е. отсутствие решения суда о признании его недееспособным или ограниченно дееспособным, отсутствие признаков явно свидетельствующих о неспособности лица п полной мере осознавать и контролировать свои действия);

2.1.4. Иметь постоянную регистрацию в городах (для пенсионеров в регионах), в которых расположены пункты выдачи займов ООО МКК «Первый заем»;

2.1.5. Иметь постоянный источник дохода (заработная плата, пенсия);

2.1.6. Стаж работы заявителя на текущем месте работы (не менее 3-х месяцев на дату обращения за получением займа);

2.1.7. Не иметь просроченной задолженности перед Обществом и иной задолженности на дату обращения в ООО МКК «Первый заем» за займом;

2.1.8. Не быть указанным в актуальном Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

2.1.8. Соответствовать условиям займового продукта, за которым обращается Клиент;

3. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВКИ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЗАЙМА, ЕЕ РАССМОТРЕНИЕ, ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА И ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА

3.1. Клиент, обратившийся в ООО МКК «Первый заем» за получением займа, обязан представить документы и сведения, запрашиваемые Обществом, необходимые для решения вопроса о предоставлении ему займа в порядке и на условиях, установленных настоящими Правилами.

3.2. При этом представитель ООО МКК «Первый заем» – Специалист по выдаче займов выясняет цель, на которую испрашивается заем, разъясняет условия и порядок предоставления займов, знакомит с перечнем документов и сведений, необходимых для его получения.

3.3. Для оформления займа необходимо предоставить следующие документы:

3.3.1. Паспорт Заемщика (действующий);

3.3.2. Второй документ, удостоверяющий личность. В качестве второго документа, удостоверяющего личность принимаются страховое пенсионное свидетельство, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на налоговый учет;

3.3.3. Заявление-анкету, заполненную надлежащим образом. Заявление-анкета заполняется в печатном или рукописном виде лицом, оформляющим заём. Заявление-анкета должна быть подписана Заемщиком собственноручно. Исправления, допущенные по тексту заявления-анкеты, должны быть заверены подписью Заемщика.

3.4. При предоставлении документов, указанных в п. 3.3. Клиент также передает в ООО МКК «Первый заем» графическую (в том числе фотографическую) и иную личную информацию.

3.5. Специалист по выдаче займов Общества получает от Клиента и сохраняет изображение Клиента путем фотографирования лица Клиента с изготовлением соответствующего качества изображений (при котором можно провести идентификацию Клиента по изображению). Предоставленные Клиентом указанные материалы входят в необходимый перечень документов и информации, предоставляемых Клиентом ООО МКК «Первый заем». Процедура сбора такого рода информации ведется исключительно посредством оборудования Общества.

3.6. В целях удобства, Клиенты повторно обращающиеся за займом имеют возможность подать заявку на получение, обратившись в ООО МКК «Первый заем» путём:

3.6.1. по справочному телефону: 895-000-865-00;

3.6.2. по телефону, позвонив в пункт выдачи займов, в котором ранее Клиент оформлял заем.
При этом Общество вправе не предоставлять какие-либо ответы по поступающим запросам.

3.7. При обращении в ООО МКК «Первый заем» Клиент в обязательном порядке информируется Обществом о требованиях Федерального закона №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных» касательно обработки и передачи персональных данных (в том числе графической и звуковой информации) только с согласия Клиента, после чего Клиент предоставляет такое согласие, либо отказывается от его предоставления. При этом дальнейшая работа с Клиентом в части оформления заявки на предоставление займа производится только в случае получения от него такого согласия.

3.8. При обращении в Общество Клиент в обязательном порядке информируется Обществом о требованиях Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004г. «О кредитных историях» касательно обработки и передачи персональных данных, данных об обязательствах Клиента по договору займа и иным договорам, и иной информации, предусмотренной Федеральным законом «О кредитных историях», в одно или несколько бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О бюро кредитных историй».

3.9. Клиент заполняет Заявление-анкету добросовестно и честно, осознавая, что предоставляя в Общество недостоверную (ложную) информацию, в том числе в случае добросовестного заблуждения, Общество на любом этапе работы с Клиентом (Заемщиком) может расценить данный факт, как незаконные действия Клиента, в том числе закрепленные Статьей 159 "Мошенничество" УК РФ.

3.10. Подписывая Заявление-анкету на предоставление займа, Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с настоящими Правилами. ООО МКК «Первый заем» оставляет за собой право проверки любой информации, сообщаемой Клиентом, в соответствии с действующим законодательством.

3.11. Решение о предоставлении займа, а также сумме займа принимается Обществом в результате рассмотрения данных, предоставленных Клиентом, а также их проверки и перепроверки.

3.12. Отрицательное решение о предоставлении займа ООО МКК «Первый заем» доводится до Клиента без указания причин отказа и является коммерческой тайной Общества. Общество вправе принять решение об отказе в предоставлении займа клиенту в случае:

  • не представлены (или представлены в неполном объёме) документы определённые настоящими правилами;
  • если заявитель – физическое лицо отказывается представить Согласие на обработку персональных данных;
  • если по результатам оценки личность и (или) платежеспособность клиента не удовлетворяет установленным требованиям и (или) вызывает опасения невозврата займа;
  • нарушение условий предыдущего договора займа;
  • наличие ранее предоставленного займа, срок возврата которого не истёк.

3.13. В случае принятия Обществом положительного решения о предоставлении Клиенту займа, на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими Правилами, ООО МКК «Первый заем» заключает с Клиентом договор займа.

3.14. Общество до заключения договора займа, вправе ограничить сумму предоставляемого займа по сравнению изначально запрошенной Клиентом.

3.15. Договор займа содержит условия, определяющие права и обязанности сторон по нему. В случае установления в настоящих Правилах условий, противоречащих условиям договора займа, заключенного с заемщиком, применяются положения договора займа.

3.16. После надлежащего оформления сделки по предоставлению займа Общество передает заемщику лично сумму займа наличными денежными средствами, а также передает сопутствующие сделке документы (договор займа, график платежей, согласие и пр. - экземпляры заемщика). 

4. ОЦЕНКА ПЛАТЁЖЕСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА

4.1. До заключения договора потребительского займа или принятия клиента на обслуживание, ООО МКК «Первый заем» не реже одного раза в год вправе запросить у клиента следующую информацию:

  • является клиент работающим/безработным,
  • стаж на текущем месте работы,
  • заработок на текущем месте работы,
  • семейное положение,
  • наличие/отсутствие детей,
  • имеются ли иные кредитные обязательства,
  • наличие актуального номера мобильного телефона.

4.2. Для оценки долговой нагрузки микрофинансовая организация обязана запросить у получателя финансовой услуги, обратившегося в микрофинансовую организацию с заявлением на получение потребительского займа на сумму свыше 3 000 (трех тысяч) рублей, следующую информацию:

  • о текущих денежных обязательствах,
  • о периодичности и суммах платежей по указанным получателем финансовой услуги обязательствам,
  • о целях получения займа получателем финансовой услуги,
  • об источниках доходов, за счет которых предполагается исполнение обязательств по договору займа,
  • о факте производства по делу о банкротстве получателя финансовой услуги на дату подачи в микрофинансовую организацию заявления на получение потребительского займа получателем финансовой услуги и в течение 5 (пяти) лет до даты подачи такого заявления

4.3. На основе полученной информации указанной выше, ООО МКК «Первый заем» путём анализа предоставленных документов проводит оценку платёжеспособности клиента.

4.4. ООО МКК «Первый заем» в целях проверки информации предоставленной клиентом осуществляет следующие действия:

  • при подаче заявки клиентом предоставляет контактную информацию о своём работодателе, специалист ООО МКК «Первый заем» проверяет достоверность предоставленных данных путём осуществления телефонного звонка и запроса актуальности информации предоставленной клиентом,
  • при проверке сведений о пенсии проверяется оригинал пенсионного удостоверения,
  • для проверки наличия/отсутствия исполнительных производств о взыскании с клиента, специалист ООО МКК «Первый заем» проверяет с помощью общедоступных источников информацию на сайте федеральной службы судебных приставов России,
  • при проверке актуальности номера телефона клиента, контактных лиц указанных заемщиком, специалист ООО МКК «Первый заем» производит телефонный звонок на указанные телефонные номера.

4.5. Проверка платёжеспособности осуществляется специалистом ООО МКК «Первый заем», результаты проверки оцениваются и специалистом принимается решения.
Проводя оценку платёжеспособности, специалист ООО МКК «Первый заем» определяет уровень заявителя

  • клиент полностью платёжеспособен,
  • клиент не платёжеспособен,
  • клиент платёжеспособен (имеются сомнения).

4.6. В случае когда имеются сомнения, в связи со сложностью оценки платёжеспособности клиента, информация доводится до генерального директора, который принимает окончательное решение об одобрении/отказе в заключении договора займа.

4.7. ООО МКК «Первый заем не вправе заключать с заемщиком договор потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает 30 (тридцати) календарных дней, при наличии у заемщика обязательств перед ООО МКК «Первый заем» по иному договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает 30 (тридцати) календарных дней.

4.8. Максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, с одним получателем финансовой услуги не может составлять более 7 (семи) в течение 1 (одного) года (с 1 апреля 2018 года - более 6 (шести), с 1 января 2019 года - более 5 (пяти)), если получателем финансовой услуги является физическое лицо и срок возврата займа, предусмотренный таким договором при его заключении, не превышает 30 (тридцати) календарных дней.

5. ВИД, РАЗМЕР, СРОКИ РАССМОТРЕНИЯ И ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ЗАЙМА 

5.1. Виды займовых продуктов ООО МКК «Первый заем» перечислены в Приложении № 1.

5.2. Минимальный размер предоставляемого займа составляет 1 000 (Одна) тысяча рублей.

5.3. Максимальный размер предоставляемого займа устанавливается конкретным займовым продуктом и не может превышать 30000 (Тридцать тысяч) рублей.

5.4. Шаг (кратность) суммы предоставляемого займа составляет 500 (Пятьсот) рублей.

5.5. Максимальный срок рассмотрения анкеты-заявки и предоставления займа устанавливается конкретным займовым продуктом;

5.6. По общему правилу максимальный срок рассмотрения Заявления-анкеты, комплекта документов, прочей предоставленной в Общество информации, информировании Клиента о положительном решении в выдаче займа, либо информировании Клиента об отказе не превышает 15 (Пятнадцати) минут. Указанный в настоящем пункте срок не обязывает ООО МКК «Первый заем» предоставлять заем.

5.7. Процент за пользование займом устанавливается конкретным займовым продуктом, Приложение №3. 

6. ВОЗВРАТ ЗАЙМА (ОСНОВНОГО ДОЛГА), УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЙМОМ, ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗА НАРУШЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ЗАЙМА

6.1. Заемщик в соответствии с условиями договора займа обязан вернуть Обществу сумму займа и плату (проценты), начисленную за пользование денежными средствами, а также иные суммы и платы, предусмотренные настоящими Правилами и договором займа не позднее чем в срок, указанный в договоре займа. При нарушении сроков и условий, указанных в договоре займа заемщик обязан уплатить иные суммы и платы, указанные в договоре займа, за нарушения условий и сроков договора займа (пени).

6.2. Погашение задолженности по договору займа производится путем внесения наличных денежных средств в кассу Общества, в любом пункте выдачи займов ООО МКК «Первый заем».

6.3. Обязанность Заемщика по погашению задолженности по договору займа считается выполненной в момент полного возврата суммы основного долга и начисленных процентов за период фактического пользования займом, а также уплата неустойки (в случае ее применения).

6.4. Датой возврата займа является момент передачи заемщиком денежных средств Обществу, что подтверждается приходным кассовым ордером.

6.5. При несвоевременном внесении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка уплачивается в рублях РФ.

6.6. ООО МКК «Первый заем» направляет денежные средства, поступившие от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору займа, независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, на погашение всей имеющейся задолженности по договору займа в следующей очередности (последовательности):

6.6.1. Задолженность по процентам;

6.6.2. Задолженность по основному долгу;

6.6.3. Неустойка (штраф, пеня);

6.6.4. Проценты, начисленные за текущий период платежей;

6.6.5. Сумма основного долга за текущий период платежей;

6.6.6. Иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском займе или Договором потребительского займа.

6.7. Досрочное исполнение обязательств Заемщиком по договору займа возможно на условиях настоящих Правил и заключенного договора займа.

6.8. При досрочном погашении задолженности (полностью) по договору займа перерасчет платы за пользование займом (процентов по договору займа) производится на дату досрочного исполнения обязательств, а именно:

6.8.1. В случае осуществления Заемщиком полного досрочного погашения займа, проценты, начисленные в соответствии с Договором займа, подлежат пересчету на дату такого досрочного исполнения обязательств и уплате в полном объеме за период фактического пользования займом;

6.9. При невозможности исполнения обязательств Заемщиком в срок, установленный договором займа, Заемщик вправе обратиться к Обществу с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения обязательств по договору займа (пролонгации).

6.10. Предоставление пролонгации по действующему договору займа производится в соответствии с настоящими Правилами, условиями договора займа, а также соответствующим займовым продуктом.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

7.1. ООО МКК «Первый заем» вправе вести запись разговоров с Заемщиком. В случае возникновения споров между сторонами такая запись может быть использована в качестве доказательств в суде.        

7.2. При предоставлении заполненного Заявления-анкеты Клиентом (Заемщиком, потенциальным Заемщиком) в Общество, последнее считает, что все указанные Клиентом данные принадлежат лично ему, а также Клиент предоставляет право Обществу на проверку, перепроверку и обработку его персональных данных, включая любые действия, предусмотренные ФЗ от 27.07.2006г. № 152 «О персональных данных», Данное согласие на обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём предоставления Клиентом в Общество заявления в простой письменной форме в соответствии с требованием законодательства Российской Федерации.

7.3. ООО МКК «Первый заем» и Заемщик, в силу безоговорочного соглашения с настоящими Правилами, соглашаются с тем, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, вытекающих из  договора займа, и обращения Общества в судебные органы, может быть использована процедура взыскания задолженности с Заемщика в порядке выдачи судебного приказа по месту нахождения Общества, указанному в договоре займа.

7.4. Соглашаясь с настоящими Правилами, Клиент подтверждает и гарантирует, что в дееспособности не ограничен, не находится в состоянии наркотического, токсического, алкогольного опьянения, по состоянию здоровья может осуществлять и защищать свои права и исполнять обязанности, не страдает заболеваниями, которые могут препятствовать осознанию сути подписываемого документа. Заемщик подтверждает, что не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжëлых обстоятельств, данная сделка не является для него кабальной.

7.5. ООО МКК «Первый заем» имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящие Правила и Приложения к ним.

7.6. Общество с целью ознакомления Клиентов с условиями (изменениями) Правил и Приложений к ним размещает Правила и Приложения путем предварительного раскрытия информации любым из нижеуказанных способов:

  • размещение информации на официальном интернет-сайте Общества www.1-zaem.ru;
  • размещение объявлений в пунктах выдачи займов Общества, осуществляющих обслуживание Клиентов;
  • рассылки информационных сообщений в виде sms-сообщений;
  • иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Общества.

7.7. Все споры и разногласия между Обществом и Клиентом по поводу исполнения настоящих Правил и Приложений к ним разрешаются путем переговоров. В случае невозможности урегулирования споров и разногласий путем переговоров, предмет спора должен быть передан в суд общей юрисдикции (мировому судье) по месту нахождения головной организации ООО МКК «Первый заем» для разрешения спора в соответствии с законодательством РФ.

7.8. Настоящие Правила не являются публичной офертой или договором присоединения.

Наши офисы